虽然有些大公司每年都有加薪水，
可是不够房价涨的多，
哪打工一组怎么能买的起屋子，
现在买屋都怎么难了，
更何况我们的下一代！？
现在买过一个月有不一样价了，
所以看中喜欢、有能力就赶快买！！！
房价就是不等人的思考，不要犹豫、满意就ON！
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中低薪族朝買屋前進
無能力購屋只能租房
近日租房價格出現上漲趨勢，租房者以中年輕人居多，而這些年輕的租房者，大多是生活在這個城市中的“夾心層”，這些人群究竟如何面對租房及買房問題呢？
所謂“夾心層”，是游離在市場之外的無能力購房群體的代名詞。在現代城市中，夾心層主要指不符合購買廉價屋條件，但又買不起房子的城市低收入家庭。
市民置業無門，怨聲載道，政府雖然瞭解市民的疾苦，推出各項房屋計劃，但助力卻嫌不夠大。
我的首間房屋計劃遇阻
譬如，政府去年推出的“我的首間房屋計劃”就面對阻力了，雖然產業價格上限從22萬提昇至40萬令吉，加上購買者可以夫妻聯名方式貸款（惟夫婦的總收入不可超過6千令吉，且夫妻每人的頂薪不能超過3千令吉），但獲批的申請卻寥寥無幾。
財政部坦言，自上述計劃推介以來，只有17%或230名申請者獲得全額貸款置業，涉及2億3千890萬令吉貸款額，因此無法達到預期效果。
在大城市，一般的打工族要花一段很長的時間才能存夠錢，就算是存夠了“子彈”付得起10%首期，屆時房產價格恐怕又再飆升了，所以要在城市地區購買在能力範圍內的房子，絕對不是一件易事。
40萬房屋每月供1800令吉
以巴生河流域的情況來看，新共管公寓計劃大都從40萬令吉起跳，若分30年來攤還，以4.3%利息計，40萬令吉房貸意味著每月須攤還近1千800令吉。
至於30萬令吉房產則須每月供近1千400令吉，即使是20萬令吉的房子，也須付920令吉供款。
不是說你買房，銀行就要借給你，銀行方面基本上會要求貸款者的每月供款，最多僅能佔淨收入的30%，換句話說，若要承擔1千800令吉供款，月收入須至少達到6千令吉。
銀行收緊借貸條件
一般打工族的月薪並不高，特別是剛踏入社會的新鮮人只有那兩三千令吉，意味著買房門檻更高。
行內人士指出，收入3千令吉以下的年輕人根本沒有能力攤還40萬令吉的貸款，憑甚麼要求銀行貸款100%給他們呢？
而且，即使批准80%貸款，購屋者也必須繳付8萬令吉首期，相信很多人都付不起。
國家銀行今年初開始收緊借貸條件，申請房貸者的總收入須扣除公積金、所得稅、卡債及車貸後，餘下的三分之一收入，若足夠攤還每個月的房子貸款，銀行才會考慮批准借貸申請。
銀行的其他考量還包括借貸者過去的汽車貸款攤還及卡債等記錄。若記錄太“亁凈”，不曾有借貸記錄，也沒有擁有信用卡，銀行也會對借貸者有所保留，因為銀行無從瞭解其償還能力。
規劃人生，長期理財
●遏制不必要的消費，尤其是信用卡消費
（有本事刷就有本事还）
●強制儲蓄+投資
●購買意外醫療險作為補充
●投資自己，提高能力
（不一定要要拿很多文凭，买一本投资理财书就可以提高自己）
●減少日常開支
（不必要不要买、少逛街、能省就是厉害）
只買得起30萬以下房子……
房子價格往往是最讓年輕人為難的第一道門檻。
大部份年輕人認為，最能接受的房子總價是低於30萬令吉以下，每月供期則少於1千500令吉。而房款來源，依次排列為父母支持、自有存款、親人朋友借款及其他。
屋款來自父母
第一類是房款和首期依賴父母資助的人群，當中又分兩種情況：一種是家庭相對富有的年輕置業者，應該將重心放在每月還款能力上，一般以月收入的40%為上限，還款能力強的可以適當提高房屋總價，降低首期比例，但若是月入兩千令吉以下者，建議購房貸款額度越小越好。
第二種是父母勉強資助的年輕置業者，應該充份考慮父母的收入狀況、身體健康狀況、年齡狀況等，不可太過勉強，在能力所及範圍內，考慮降低選房標准或分階段完成家庭買房目標，選擇保值性好、轉售較容易的過渡型房子進行階段性購房。
本身有存款
第二類是沒有在父母資助下，完全依賴自有存款購房的人群。
這些人一般可承受的首期在2萬令吉以內，但是每月還款能力較高，收入預期也比較好，同時他們對生活質量的要求比較高。這類年輕置業者首先要避免選擇“高成本投入”的房子，比如市中心高價房子。
如果排除作為婚房等要求，建議選擇交付較早的主城邊緣或近郊房子。
向親友借貸
第三類是依靠向親人或朋友借款買房的人群。這部份人群又有兩種情況：一種是收入狀況或可預見收入狀況較好、以往理財不理想的年輕人，一般只要考慮首期還款計劃及每月還款能力在可承受範圍內即可。而另一類收入狀況較不理想人群，可考慮經濟適用的房子或租房過渡，慢慢積累首期。
租房一族
最後一類是收入相對低的階層，如首付能力在1萬令吉以下，月收入在2千以下，生活成本相對偏高，因此，建議可以選擇租房過渡。
屋價高漲，催生裸婚
房價高漲，年輕一代無力供起一間小小的房子，甚至催生了“裸婚”的概念。
“我沒車，沒錢，沒房，沒鑽戒，但我有一顆陪你到老的心。”這段精彩的裸婚宣言成為時下很多年輕人追捧的熱點。
劇情中的男女主角可以為了愛情，在沒房、沒車、沒婚禮的情況下走進了婚姻的殿堂，但之後往往因賭氣而離婚。正所謂“細節打敗愛情”，特別是80後的裸婚一族，該如何注意理財細節，合理規劃自己的生活呢？
所謂“裸婚”，就是指不買房、不買車、不辦婚禮甚至沒有婚戒而直接註冊結婚的一種簡樸結婚方式。
但相比之下，最關鍵的還是房子問題。目前，沒有房子結婚的現象也很多，“裸婚”一時間成為了這個時代最為糾結的話題之一。
“80後買房確實不容易”，這就是現今80後的最大感慨。面對不斷攀升的房價，夫妻倆的積蓄能否付清首期都還是一個疑問，然而現實卻告訴我們，高質量的婚姻還是建立在房子的基礎之上的。
月供負擔為首要考慮
至於能否租出好價格則取決於地理位置，但是同樣的道理，好的地段房價也會更高，而且目前買房屋用於未來居住的，所以單純考慮短期的租金並不合適。購房的首期以及月供是否對家庭帶來負擔是購房的首要因素。
先買車後買房不明智
值得注意的是，由於目前李小姐仍處於職業生涯的起步階段，如果先買車、後買房是非常不明智的，因為買車除了增加養車費用之外，還會增加娛樂、聚會、旅遊等方面的開支，每月的花費至少增加幾百令吉。
加上在沒有其他收入來源輔助的前提下，生活將變得非常拮據，買房將更加無從談起。所以，先考慮買房是非常必要的。
先買可負擔房子
另外，買房須根據需要和支付能力來作出綜合考慮，先買支付得起的房子，再買你喜歡的房子，其要訣是審慎地計算個人淨資產，把握購房能力的前提和基礎。
所謂的淨資產值，是指個人支付能力的“底牌”，必須認真算出來，將個人資產減去個人負債，而個人資產則包括店鋪、汽車、家具、收藏品、現金、外幣、基金、股票、住宅、黃金、珠寶及公積金等。
至於個人負債是應償還債務，包括每月償還貸款、汽車分期付款、短期借款等，當中還須減除3個月支出的總和，以便應急。
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Thanks 谢谢